The Big Picture: ประกันชีวิตเข้าใจไม่ยาก

The Big Picture: ประกันชีวิตเข้าใจไม่ยาก

โดย ดร.ณภัทร จาตุศรีพิทักษ์

หลายคนมักเข้าใจผิดว่าประกันชีวิตเป็นเรื่องที่เข้าใจยาก ไม่แน่ใจว่ามันต่างกับการทำประกันสุขภาพหรือประกันชนิดอื่นๆ อย่างไร รูปแบบประกันชีวิตก็มีให้เลือกมากมาย ใครจ่าย ใครเสียชีวิต ใครได้ รายละเอียดดูมีมากมายจนอาจสับสนได้

ซึ่งจริงๆ แล้ว…ประกันชีวิตเข้าใจไม่ยากเลยครับ อีกทั้งหลักการโดยรวมก็ไม่ได้ต่างกับการทำประกันชนิดอื่นๆ นัก

แล้วสรุปการทำประกันชีวิตคืออะไร?

หากให้สรุปแบบเรียบง่ายที่สุดก็คือการที่เราตกลงทำสัญญากับบริษัทประกันชีวิตว่า “เราจะจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันก้อนเล็กๆ เป็นรายเดือน ราย 3 เดือน หรือ รายปี (แล้วแต่ที่บริษัทฯ มีให้เลือก) เพื่อแลกกับเงินก้อนใหญ่ที่ทางบริษัทฯ จะมอบให้กับผู้รับประโยชน์ในกรณีที่เราเสียชีวิต” โดยยิ่งชีวิตคุณมีความเสี่ยงสูง หรือ ยิ่งคุณต้องการให้บริษัทฯ จ่ายเงินให้กับผู้รับประโยชน์มากขึ้นเท่าไหร่ ค่าเบี้ยประกันที่คุณจะต้องชำระระหว่างยังมีชีวิตอยู่ก็ย่อมต้องมากขึ้น

ฟังดูแล้วหลักการโดยรวมก็ไม่ได้ต่างนักกับการทำประกันสุขภาพเพื่อเป็นการสร้าง “เบาะรองรับ” ในกรณีที่เราเจ็บไข้ได้ป่วย หรือการทำประกันรถยนต์เผื่อกรณีรถชนจริงไหม?

จุดเด่นของประกันชีวิตที่แตกต่างจากประกันชนิดอื่นๆ

การซื้อประกันชีวิตเป็นการซื้อประกันโดยเรา ไม่ได้เพื่อตัวเราโดยตรง แต่เพื่อให้คนที่เรารักไม่ลำบากในวันที่เราจากไป

เพราะฉะนั้นเหตุผลหนึ่งที่คนเราซื้อประกันชีวิตก็คือ เราไม่ต้องการให้คนใกล้ตัวที่ยังต้องพึ่งพารายได้และแรงกายของเราอยู่ เช่น ลูก หรือ คู่ครอง ต้องมาตกระกำลำบากทางการเงินอย่างหนักในช่วงเวลาที่พวกเขาก็กำลังลำบากทางจิตใจกันมากอยู่แล้วจากการจากไปของเรา

การซื้อประกันชีวิตกับมุมมองเศรษฐศาสตร์

ในมุมมองเศรษฐศาสตร์นั้น การซื้อประกันชีวิตเป็นการตัดสินใจยอมทยอยจ่ายเงินก้อนเล็กๆ เพื่อแลกกับการการันตีไม่ให้คุณภาพชีวิตของคนในครอบครัวตกลงไปต่ำเกินไปหากผู้หารายได้หลักเสียชีวิตไป ซึ่งนักเศรษฐศาสตร์จำนวนมากมองว่าเป็นเรื่องปกติเนื่องจากมนุษย์ส่วนมากไม่ต้องการรับความเสี่ยงรุนแรงถึงขั้นทำลายอนาคตคนที่เขาแคร์

ทั้งนี้ต้องไม่ลืมว่าการประกันชีวิตจริงๆ แล้วยังมีอีกหลายรูปแบบ ที่ต่างก็มีลักษณะความคุ้มครอง ระยะเวลาสัญญา และผลประโยชน์แตกต่างกันให้เราเลือก มีทั้งแบบที่จะมีการจ่ายเงินเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต (ดังตัวอย่างข้างต้น) และแบบที่บริษัทจ่ายเงินให้เราหากเรามีชีวิตพ้นระยะเวลาที่กำหนด นอกจากนี้ยังมีแบบที่เราสามารถผสมการออมทรัพย์เข้าไปพร้อมกันได้อีกด้วย

แต่ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตแบบไหน หากท่านผู้อ่านเข้าใจหลักการโดยรวมของประกันชีวิตในบทความนี้แล้ว ก็จะไม่สับสนกับตัวเลือกที่มีมากมาย อีกทั้งจะได้ใช้ประโยชน์จากตัวเลือกเหล่านี้เพื่อทำประกันชีวิตที่เข้ากับสถานการณ์ทางการเงินและแผนชีวิตครอบครัวคุณได้ดีที่สุด

อ่านเพิ่มเติม : Phoenix