รีไฟแนนซ์อย่างไรให้มีประสิทธิภาพมากที่สุด

รีไฟแนนซ์อย่างไรให้มีประสิทธิภาพมากที่สุด

""การรีไฟแนนซ์ที่ถูกต้องจะต้องเป็นการกู้เงินที่ก่อให้เกิดประโยชน์ต่อตัวผู้กู้มากที่สุด เมื่อเปรียบเทียบ “อัตราส่วนค่าใช้จ่ายรวมสุทธิทั้งหมด” กับ “หนี้สิน” ที่เกิดจากการกู้ยืมก่อนหน้านี้"
ก่อนอื่นผมขออธิบายของความหมายของการทำรีไฟแนนซ์ให้เพื่อน ๆ ได้เข้าใจกันก่อนนะครับ โดยการทำรีไฟแนนซ์ (Refinance) หมายถึง การชำระเงินกู้ที่มีอยู่ในปัจจุบันทั้งหมดด้วยเงินกู้ใหม่ และใช้สินทรัพย์ตัวเดิมเป็นหลักประกัน โดยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินแห่งใหม่เพื่อนำไปปลดภาระเงินกู้เก่าที่มีอยู่ ตัวอย่างเช่น รีไฟแนนซ์ในกรณีที่เราผ่อนบ้าน คอนโด หรือรถไม่ไหว หมุนเงินไม่ทัน หนี้ก้อนเดิมที่มีอยู่อัตราดอกเบี้ยสูง หรือต้องจ่ายเงินงวดต่อเดือนสูง เป้าหมายของการรีไฟแนนซ์ ก็อย่างเช่น เราจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ค่างวดที่ต้องจ่ายต่อเดือนลดลง หรือระยะเวลาเป็นหนี้นานขึ้น โดยอาจจะขอกู้จากสถาบันทางการเงินที่เป็นเจ้าหนี้รายเดิมหรือเป็นสถาบันการเงินเจ้าใหม่ก็ได้ ซึ่งการรีไฟแนนซ์ที่ถูกต้องจะต้องเป็นการกู้เงินที่ก่อให้เกิดประโยชน์ต่อตัวผู้กู้มากที่สุด เมื่อเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายรวมสุทธิทั้งหมดกับหนี้สินที่เกิดจากการกู้ยืมก่อนหน้านี้ อธิบายได้ง่าย ๆ ก็คือ เมื่อทำการรีไฟแนนซ์มาแล้วหนี้สินสามารถลดลงจากของเดิมนั่นเองนะครับ
ขอยกตัวอย่างข้อดีและข้อเสียในการทำรีไฟแนนซ์ให้เพื่อน ๆ ได้ใช้ในการตัดสินใจดูนะครับ

ข้อดีของการทำรีไฟแนนซ์
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ที่ถูกกว่า ทำให้เราผ่อนชำระได้ดอกเบี้ยถูกลงกว่าเดิม
- บางกรณีอาจได้วงเงินกู้มากขึ้นกว่ายอดคงค้างเดิม
- ลดภาระหนี้ ทำให้จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนลดลง
- ได้เงินส่วนต่างจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ทำให้มีเงินเหลือใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ ที่จำเป็นได้มากขึ้น สามารถนำไปหมุนเวียนใช้จ่ายหรือหมุนเวียนในธุรกิจได้

ข้อเสียของการทำรีไฟแนนซ์
- ทำให้ระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น
- เสียค่าจัดรีไฟแนนซ์ใหม่ เสียค่าใช้จ่ายจิปาถะในการดำเนินการ เสียเวลา และอาจต้องเสียค่าปรับหากมีการไถ่ถอนก่อนกำหนด
- มีความยุ่งยากในการเตรียมเอกสาร เช่น เอกสารเกี่ยวกับรายได้ของผู้กู้ หากปัจจุบันผู้กู้ตกงาน ไม่มีรายได้ ไม่สามารถหาเอกสารที่ยืนยันรายได้ของตนเอง อาจทำให้ไม่สามารถทำการรีไฟแนนซ์ได้
- เมื่อเพื่อน ๆ ได้ลองชั่งน้ำหนักระหว่างข้อดี และข้อเสียในการทำรีไฟแนนซ์แล้ว ตัดสินใจที่จะทำการรีไฟแนนซ์ ผมอยากจะแนะนำวิธีการรีไฟแนนซ์อย่างไรให้มีประสิทธิภาพมากที่สุด โดยจะขอยกตัวอย่างกรณีการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อบ้าน

How to refinance in the most efficient way

""The correct refinancing must be a loan that will benefit the borrower as much as possible. in comparison “Total net expense ratio” to “liabilities” arising from previous borrowings”

First of all, I would like to explain the meaning of refinancing for friends to understand first. By doing refinancing (Refinance) means paying off all existing loans with new loans. and use the same assets as collateral By requesting a loan from a new financial institution to relieve the burden of the old loan, for example, refinancing in the event that we can't pay off a house, condo or car, can't turn the money in time Existing debt with high interest rates or having to pay high monthly installments The goal of refinancing is, for example, we will get a lower interest rate. Reduced monthly installments or longer periods of indebtedness They may request a loan from a financial institution that is the former creditor or a new financial institution. The correct refinancing must be a loan that will benefit the borrower as much as possible. When comparing the net total expense ratio with the previous borrowing liabilities. It's easy to explain.

Let me give you an example of the advantages and disadvantages of refinancing for friends to use in making decisions.

The advantages of refinancing

- Cheaper new loan interest rates allowing us to pay in installments with lower interest rates than before

- In some cases, the loan amount may be higher than the original outstanding balance.

- Reduce debt burden, reduce the amount of monthly installments to be reduced

- Get the difference from the lower interest rate This allows for more money left over for other necessary expenses. Can be used for circulating expenses or revolving in the business

Disadvantages of refinancing

- make the repayment period longer

- Pay a new refinance fee It incurs miscellaneous costs to process, time consuming and potentially penalties for early redemption.

- Difficulty in preparing documents such as documents about the borrower's income If the borrower is currently unemployed, has no income, can not find a document that confirms his own income. May not be able to refinance

- When friends try to weigh between the advantages and disadvantages in refinancing Decided to refinance I would like to suggest the most efficient way to refinance. This will give an example of the case of refinancing a home loan.

如何以最有效的方式再融资

”“正确的再融资必须是尽可能使借款人受益的贷款。相比下 过往借款产生的“总净费用率”与“负债”之比”

首先，我想解释一下再融资的含义，让朋友们理解。通过进行再融资（Refinance）意味着用新贷款偿还所有现有贷款。并使用相同的资产作为抵押品 通过向新的金融机构申请贷款，以减轻旧贷款的负担，例如，在我们无法还清房屋、公寓或汽车、无法及时还款的情况下进行再融资 高利率的现有债务 或必须每月支付高额分期付款 再融资的目标是，例如，我们将获得较低的利率。减少每月分期付款 或更长时间的负债 他们可能会向作为前债权人的金融机构或新的金融机构申请贷款。正确的再融资必须是使借款人尽可能受益的贷款。将净总费用率与以前的借款负债进行比较时。这很容易解释。

我举个例子，再融资的利弊，供朋友们做决策之用。

再融资的优势

- 更便宜的新贷款利率 允许我们以比以前更低的利率分期付款

- 在某些情况下，贷款金额可能高于原始未偿还余额。

- 减轻债务负担，减少每月要减免的分期付款金额

- 从较低的利率中获取差额 这样可以留出更多的钱用于其他必要的开支。可用于循环费用或在业务中循环

再融资的缺点

- 延长还款期

- 支付新的再融资费用 它会产生各种处理成本、耗时且可能因提前赎回而受到处罚。

- 难以准备文件，例如有关借款人收入的文件 如果借款人目前失业，没有收入，也找不到证明自己收入的文件。可能无法再融资

- 当朋友试图权衡利弊时 再融资的劣势 决定再融资 我想建议最有效的再融资方式。这将给出一个住房贷款再融资案例的例子。