ขั้นตอนการเลือกซื้อประกันชีวิตสะสมทรัพย์อย่างง่ายๆ

หลายคนอาจเคยได้ยินเรื่องการทำ ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ เกิดความสนใจแต่ด้วยความที่เป็นมือใหม่ยังไม่ทราบข้อมูลเกี่ยวกับการออมเงินด้วยวิธีนี้ว่ามีหลักการเลือกซื้อประกันอย่างไรให้ตรงกับความต้องการและได้ความคุ้มค่าที่สุด มาดูกันว่าวิธีการเลือกซื้อประกันมีขั้นตอนอย่างไร

1.เลือกเป้าหมายการทำประกัน
ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจว่า ประกันสะสมทรัพย์ เน้นการออมเงินในระยะยาวเป็นสำคัญ ไม่ได้เน้นการทำประกันสุขภาพเมื่อยามเจ็บไข้ได้ป่วย ดังนั้นต้องถามตัวเองว่าต้องการความคุ้มครองแบบไหน ถ้าต้องการความคุ้มครองเฉพาะชีวิต การทำประกันสะสมทรัพย์ถือเป็นตัวเลือกที่ตรงจุด เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในกำหนดสัญญาของกรมธรรม์จะได้รับเงินชดเชยตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ แต่ถ้าต้องการความคุ้มครองสุขภาพ อุบัติเหตุหรืออื่น ๆ สามารถเลือกซื้อประกันรูปแบบอื่นที่ตรงความต้องการมากกว่า หรือซื้อประกันเสริมได้ในภายหลัง ส่วน ประกันเงินออม ถือเป็นความต้องการที่จะออมเงินก้อนใหญ่ไว้ใช้ในอนาคตที่ยาวนานอย่างน้อย 10 ปีขึ้นไป

2.พิจารณาความคุ้มครองทุนประกัน ค่าเบี้ยประกัน และระยะเวลา
ศึกษาดูรายละเอียดของประกันแบบสะสมทรัพย์ ถามตัวเองก่อนว่าต้องการความคุ้มครองเท่าไร เงินชดเชยในกรณีที่เสียชีวิตลงภายในกำหนดระยะเวลาสัญญาเป็นผลประโยชน์และเงื่อนไขที่ต่างจากการฝากเงินออมทั่วไป นอกจากนี้ต้องพิจารณาค่าเบี้ยประกันที่จ่ายไหวเพื่อให้การออมเงินเกิดประโยชน์ไม่ใช่กลายเป็นภาระที่หนักเกินไปจนไม่สามารถส่งเบี้ยประกันจนครบตามสัญญา ส่วนการออมใช้ระยะเวลากี่ปีขึ้นอยู่กับแผนการเงินที่วางไว้ ถ้ามีเป้าหมายเก็บเงินเรียนต่อ ลงทุนธุรกิจหรือมีโครงการอื่นๆ คำนวณว่าจะต้องใช้เงินก้อนเท่าไรแล้วเลือกแผนประกันกำหนดงบประมาณจ่ายเบี้ยแต่ละปีที่พอเหมาะกับตัวเอง เมื่อครบกำหนดอายุกรมธรรม์จะได้รับเงินคืนพร้อมผลประโยชน์ตามเงื่อนไขในสัญญา

3.พิจารณาผลประโยชน์ในด้านภาษี
การทำ ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ของ KTB มีข้อได้เปรียบเรื่องการนำเบี้ยประกันไปใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีได้ คนที่มีเงินเดือนต้องจ่ายภาษีจะได้รับประโยชน์ส่วนนี้ โดย ประกันเงินออม ที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้ต้องมีระยะเวลามากกว่า 10 ปีขึ้นไป สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท เงินคืนและผลตอบแทนอื่น ๆ ที่ได้รับไม่ถูกหักภาษีด้วย ต่างจากดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารที่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายเลย

ประกันชีวิตโดยทั่วไปแบ่งออกเป็น 3 ประเภทคือ
-ประกันสะสมทรัพย์เหมาะกับการออมเงินเป็นหลัก ไม่เน้นความคุ้มครองมากนัก มีระยะสั้น 10-15 ปี และระยะยาว 15-20 ปี หรืออาจยาวนานถึง 25-30 ปี
-ตลอดชีพ เหมาะกับการคุ้มครองชีวิตระยะยาว เหมาะสำหรับคนที่วางแผนสร้างหลักประกันในครอบครัว
-บำนาญ เหมาะกับวัยทำงานที่วางแผนเกษียณและมีเงินไว้ใช้จ่ายในช่วงบั้นปลาย

ทั้ง 3 รูปแบบข้างต้นมีความแตกต่างกันชัดเจน ก่อนซื้อประกันแบบสะสมทรัพย์หรือประกัน (เพิ่มเติม:https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/131)ชีวิตรูปแบบใดก็ตาม ควรอ่านข้อมูลและทำความเข้าใจเงื่อนไขเพื่อการตัดสินใจที่ถูกต้องว่าเลือกประกันแบบใดจะตอบโจทย์ความต้องการได้มากที่สุด ถ้าเป้าหมายหลักคือการสร้างวินัยการออมในลักษณะกึ่งบังคับเพื่อให้มีเงินเก็บตามแผนที่วางไว้ ประกันสะสมทรัพย์คือแบบที่ตรงใจที่สุด ทั้งยังมีผลพลอยได้คือเงินชดเชยที่ได้รับในกรณีที่เสียชีวิตภายในระยะสัญญาของกรมธรรม์อีกด้วย

ที่มาข้อมูล
-https://aommoney.com/stories/insuranger/มือใหม่วางแผนซื้อประกันยังไงดี/23341#knydciwg100
- https://gurucreditcard.com/2020/10/09/laon-healthsasomsab/
-https://www.thaihealth.or.th/blog/myblog/topic/570/Happy-Life/1555/ประกันภัย/16817/ทำความรู้จักประกันสะสมทรัพย์ให้มากขึ้น/#:~:text=การประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์,ลงภายในระยะเวลาประกันภัย